原標(biāo)題：斬?cái)嗌煜蚪鹑陬I(lǐng)域的黑手

　　——平?jīng)鼍絺善埔黄鹛卮笮庞每ㄔp騙案紀(jì)實(shí)

　　新甘肅·甘肅法治報(bào)記者 張小鋒

　　位于六盤山西麓的莊浪縣，金融機(jī)構(gòu)是支撐縣域經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)實(shí)臂膀。然而，2016年至2019年，一場(chǎng)由某銀行內(nèi)部人員主導(dǎo)的特大信用卡詐騙案，讓這里的金融秩序遭到了破壞。169張?zhí)摷俨牧限k理的信用卡、1350萬(wàn)元的巨額授信、920萬(wàn)元的逾期本金，這個(gè)歷時(shí)4年的犯罪網(wǎng)絡(luò)，將銀行授信異化為“私人提款機(jī)”。經(jīng)過(guò)平?jīng)鍪?、莊浪縣兩級(jí)公安機(jī)關(guān)近一年的縝密偵查，該案于近日成功告破，警方一舉打掉這個(gè)內(nèi)外勾結(jié)的犯罪團(tuán)伙，8名涉案犯罪嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)，用正義之刃斬?cái)嗔松煜蚪鹑陬I(lǐng)域的黑手。

　　審計(jì)驚雷

　　千萬(wàn)元授信背后的詭異逾期

　　2024年9月，莊浪縣某銀行的一次常規(guī)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，揭開了這起驚天騙局的序幕。

　　工作人員在核對(duì)信用卡逾期數(shù)據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，一批大額信用卡的還款記錄異常詭異——104張5萬(wàn)元額度的公務(wù)卡、54張10萬(wàn)元的額度信用卡，外加額度最高達(dá)30萬(wàn)元的8張高端卡，總計(jì)169張信用卡集中出現(xiàn)逾期，逾期本金累計(jì)超過(guò)920萬(wàn)元。更令人警覺(jué)的是，這些信用卡的辦理資料看似完備，實(shí)則暗藏玄機(jī)。

　　“部分申請(qǐng)人身份信息與實(shí)際不符，收入證明上的單位公章模糊不清，甚至有申請(qǐng)人根本不知道自己名下辦過(guò)信用卡。”銀行風(fēng)控人員回憶，順著審批流程追溯，所有涉案卡片的經(jīng)辦人均指向時(shí)任銀行市場(chǎng)發(fā)展部工作人員韓某某，且每筆業(yè)務(wù)都在審批環(huán)節(jié)“一路綠燈”，完全繞過(guò)了正常的資質(zhì)審核程序。

　　察覺(jué)到這并非簡(jiǎn)單的信用卡逾期，銀行立即整理相關(guān)證據(jù)，向莊浪縣公安局報(bào)案。“涉案金額巨大、作案時(shí)間跨度長(zhǎng)，還涉及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員，必須徹查到底！”莊浪縣公安局迅速抽調(diào)經(jīng)偵、刑偵、網(wǎng)安等部門精干警力，組建專案組，一場(chǎng)針對(duì)金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪的攻堅(jiān)戰(zhàn)正式打響。

　　抽絲剝繭

　　內(nèi)外勾結(jié)的犯罪鏈條浮出水面

　　專案組以169張涉案信用卡為突破口，展開了地毯式調(diào)查。民警逐一核對(duì)申請(qǐng)人信息，走訪核實(shí)近百名相關(guān)人員，調(diào)取銀行審批檔案、工作臺(tái)賬和交易流水上千份，一個(gè)分工明確的犯罪網(wǎng)絡(luò)逐漸清晰。

　　經(jīng)查，2016年，韓某某在工作中結(jié)識(shí)了社會(huì)人員李某某。得知韓某某手握信用卡受理、初步審核的職權(quán)后，李某某動(dòng)起了歪心思，提出由自己負(fù)責(zé)招攬“客戶”、偽造材料，韓某某違規(guī)辦理高額度信用卡，套現(xiàn)后兩人瓜分贓款。面對(duì)“輕松賺錢”的誘惑，韓某某背棄職業(yè)操守，與李某某一拍即合，開啟了長(zhǎng)達(dá)4年的瘋狂作案。

　　在這起犯罪鏈條中，各環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣、分工明確：李某某作為“中介”，對(duì)外打著“代辦高額信用卡，無(wú)需資質(zhì)審核”的幌子招攬有資金需求的人員，每張卡收取數(shù)千元不等的手續(xù)費(fèi)；柳某某等人負(fù)責(zé)偽造身份證、收入證明、資產(chǎn)證明等全套虛假材料，為“不符合條件”的申請(qǐng)人打造“完美資質(zhì)”；韓某某利用職務(wù)便利，將這些虛假材料直接上報(bào)審批，憑借內(nèi)部人脈關(guān)系規(guī)避風(fēng)控檢查，確保信用卡順利獲批；卡片激活后，李某某等人通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)、惡意透支等方式套取資金，贓款按約定比例分贓。

　　為掩蓋罪行，韓某某還多次篡改銀行內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)據(jù)，調(diào)整信用卡審批記錄和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，使得這套違規(guī)操作在4年間始終未被發(fā)現(xiàn)。而套取的巨額資金，大多被團(tuán)伙成員用于揮霍消費(fèi)、賭博、購(gòu)置房產(chǎn)車輛，部分贓款還被轉(zhuǎn)移至外地賬戶，試圖切斷資金追溯鏈條。

　　千里追緝

　　犯罪團(tuán)伙8名成員全部到案

　　“這個(gè)團(tuán)伙反偵查意識(shí)強(qiáng)，部分犯罪嫌疑人案發(fā)后已潛逃外地，且涉案資金流向復(fù)雜，給偵查抓捕帶來(lái)了不小難度。”專案組負(fù)責(zé)人介紹，為徹底固定證據(jù)，民警輾轉(zhuǎn)甘肅、陜西、四川等多地，行程上萬(wàn)公里，走訪證人百余位，對(duì)每一筆資金流水、每一次交易記錄都進(jìn)行細(xì)致核查，逐步鎖定了所有涉案人員的真實(shí)身份和活動(dòng)軌跡。

　　2024年9月18日，專案組率先將主要犯罪嫌疑人韓某某傳喚到案。面對(duì)民警出示的審批檔案、資金流水等鐵證，韓某某起初試圖狡辯，聲稱“只是工作疏忽”，但在完整的證據(jù)鏈面前，最終供述了內(nèi)外勾結(jié)的犯罪事實(shí)。同年9月26日，柳某某、靳某某等6名犯罪嫌疑人相繼落網(wǎng)；9月27日，團(tuán)伙重要聯(lián)絡(luò)人李某某、蘇某某在外地被抓獲；2025年3月12日，另一名涉案人員高某某被警方查獲；今年9月13日，迫于強(qiáng)大的法律震懾，最后一名犯罪嫌疑人柳某某主動(dòng)投案自首。至此，該犯罪團(tuán)伙8名成員全部到案。此案的偵破，不僅為銀行挽回了巨額損失，更對(duì)金融領(lǐng)域違法犯罪形成了有力震懾。